ΚΕΦΑΛΑΙΑΚΗ ΕΠΑΡΚΕΙΑ Η’ ΜΗΠΩΣ ΑΝΕΠΑΡΚΕΙΑ????

The Crypt of Banking News

ΑΠΟ ΤΗΝ ΚΑΤΕΡΙΝΑ ΠΑΠΑΦΩΤΙΚΑ 

Ένα από τα αγαπημένα θέματα οικονομικών Αναλυτών-Οικονομολόγων Καθηγητών Οικονομίας κ.α. είναι η καυτή πατάτα της "Κεφαλαιακής επάρκειας". Δεδομένου της επιτυχημένης ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, των επιτυχημένων stress test πλέον ''μπορούμε με θάρρος να ατενίσουμε το μέλλον.....''

ΚΑΠΟΙΕΣ ΒΑΣΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ ΣΕ ΑΠΛΑ ΕΛΛΗΝΙΚΑ

ΚΕΦΑΛΑΙΟ: Το χρήμα των Ιδρυτών-Μετόχων (απλός λαουτζίκος)-Θεσμικών Επενδυτών (Soros-JP Morgan-Goldman κ.α.) που καταθέτουν για να μπορεί η εκάστοτε τράπεζα να χρηματοδοτήσει τις διαδικασίες λειτουργίας της, καθώς και να λειτουργήσει ως μαξιλάρι ασφαλείας σε περίπτωση πανικου (capital buffer).

ΕΠΑΡΚΕΙΑ: Το ελάχιστο απαιτούμενο εκφρασμένο σε ποσοστό χρημάτων που πρέπει να έχει μια τράπεζα για να τηρεί τους κανονισμούς, δηλαδή 8% ή και παραπάνω (ΝΑΙ τότε έχει capital buffer!!!).

ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΕΠΕΚΤΑΣΗ : Η δυνατότητα που έχουν οι τράπεζες (ΟΧΙ η κάθε μία ξεχωριστά) να αυξάνουν-δημιουργούν χρήμα έως και 9% ώστε να χρηματοδοτείται η κοινωνία(και όλοι να έχουμε από ένα δάνειο).

ΔΑΝΕΙΟ: Η ποσότητα χρήματος που δανείζεσαι (απο την δημιουργική λογιστική) σε αντάλλαγμα με μια σύμβαση που παραχωρείς ακίνητο, κινητό γενικά αξίες υπαρκτές με την υποχρέωση να το επιστρέψεις πλέον τους τόκους.

ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΔΑΝΕΙΟΥ: (Θα το αναλύσουμε άλλη φορά!!!!)

ΑΝΑΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΣΗ: Όταν οι τράπεζες βγαίνουν στο "σεργιάνι" να εισπράξουν για να ενισχύσουν τον δείκτη (8%).

Έτσι λοιπόν, αφού αναλύσαμε τις έννοιες για να δούμε στη συνέχεια τι αντιπροσωπεύει αυτή η κεφαλαιακή επάρκεια και αν είμαστε ασφαλείς όπως μας λένε οι Κρατούντες-ΕΚΤ-Μεγάλες Συστημικές Τράπεζες.

Έστω μια τράπεζα ΑΒΓ (Το Υπόδειγμα είναι υποθετικό)

ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΣ 31.12.2999

ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ (σε δις)

Ταμείο σε κεντρική τράπεζα: 10.000.000.000

Απαιτήσεις κατά τρίτων: 200.000.000.000 (ΝΑΙ ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ)

(-) Προβλέψεις: 10.000.000.000 (ΤΟ ΠΟΣΟ ΔΙΑΚΡΑΤΗΣΗΣ ΓΙΑ DEFAULT)

Κυκλοφορούν......
Πάγια: 50.000.000.000

ΣΥΝΟΛΟ: 270.000.000.000

ΠΑΘΗΤΙΚΟ (σε δις)

Υποχρεώσεις απο άλλες τράπεζες: 10.000.000.000(ΝΑΙ δανείστηκαν)

Υποχρεώσεις σε πελάτες: 190.000.000.000(ΝΑΙ οι καταθέσεις)

Μετοχικό Κεφάλαιο: 20.000.000.000(΄αυτά που λέγαμε πριν...)

Αποθεματικά........

Λοιπά έσοδα.........

Υπόλοιπο Κερδών........

ΣΥΝΟΛΟ: 270.000.000.000

Αφού είδαμε και τα στοιχεία της Μεγάλης Συστημικής Τράπεζας ας τα εξετάσουμε τελείως απλοϊκά:

1)      Δώσαμε 200 δις σε δάνεια;? ΝΑΙ

2) Πόσα έχουμε στην άκρη; 10 ΔΙΣ

3) Κεφάλαιο;20 δις (Αααα καλά πάμε 30 δις)

4) Και ο δείκτης 8%; (200 Χ 8%=16 δις)

5) Εντάξει τότε όχι μόνο κρατάμε τον δείκτη 8%αλλά έχουμε και ΠΛΕΟΝΑΣΜΑ!!!!!!!!!!!

ΥΠΟΘΕΣΕΙΣ :

CASE 1: ΜΑΖΙΚΗ ΑΔΥΝΑΜΙΑ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ? (STRESS TEST)

Κανένα πρόβλημα το 8% τα καλύπτει πλήρως..........(Χρηματοδότηση απο το ΤΧΣ11 δις- και απο την ΕΚΤ (έκτακτη ανάγκη).

CASE 2 :  ΜΑΖΙΚΗ ΑΔΥΝΑΜΙΑ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΠΗ?

Κανένα πρόβλημα η ΕΚΤ (Τυπώνει χρήμα μανιωδώς-Άμεση ανακεφαλαιοποίηση-π.χ.Κύπρος) και άν ο πανικός δεν σταματήσει;  (Κάτι σαν τον ΙΟ EMPOLA);;;

Τα συμπεράσματα δικά σας.....

(Γιατί η γνώση είναι δύναμη)