από την Νούλα Χρυσοχοΐδου
Αρχικά, παραθέτουμε τα νούμερα από τα οποία πρόεκυψαν τα αποτελέσματα. Όλοι οι αριθμοί είναι εκφρασμένοι στο νόμισμα του €, ενώ όλα τα ποσά μετατρέψιμα σε εκατομμύρια €. Η DuPont Analysis πραγματοποιείται στην χρονική περίοδο της περασμένης δεκαετίας 2001-2010 και παρουσιάζεται σε δυο τμήματα, την περίοδο 2001 έως 2006 και 2007 έως 2010. Με τον τρόπο αυτό μπορούμε να βγάλουμε συμπεράσματα για την αποδοτικότητα των ιδίων κεφαλαίων των αναφερθέντων τραπεζών πριν και μετά την εξάπλωση της οικονομικής ύφεσης, καθώς και κατά την εδραίωσή της στον Ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Τα Κέρδη προ φόρων καθώς και το Σύνολο του Ενεργητικού και των Ιδίων Κεφαλαίων, προήλθαν από τα οικονομικά στοιχεία που μας παραθέτει στην ιστοσελίδα της η Ένωση Συνεταιριστικών Τραπεζών. Μετά από κάθε πίνακα ROA, ROE και DuPont παραθέτουμε τα διαγράμματα που τα αντιπροσωπεύουν. Οι τράπεζες που αξιολογούνται σε αυτήν την οικονομική έκθεση είναι οι εξής:
1) ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.2) ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ.
ΟΙ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΙ ΔΕΙΚΤΕΣ ΤΗΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ ΠΡΙΝ ΚΑΙ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΤΗΣ ΚΡΙΣΗΣ.
ΠΙΝΑΚΑΣ 1: ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ/ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ/ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑ (2001-2006).
ΕΤΟΣ
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
|
2001
|
-0,02
|
10,06
|
3,80
|
2002
|
0,01
|
12,37
|
4,00
|
2003
|
-0,48
|
16,22
|
4,10
|
2004
|
0,09
|
18,23
|
6,96
|
2005
|
0,33
|
22,19
|
8,21
|
2006
|
0,37
|
27,58
|
9,55
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
Από τον πίνακα 1 μπορούμε να συμπεράνουμε ότι παρόλο που το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων και των ιδίων κεφαλαίων είναι αύξων κατά το πέρας των ετών, τα προ φόρων κέρδη παρουσιάζουν αυξομειώσεις με ζημία στα έτη 2001 και 2003. Ωστόσο συνεχίζουν με αύξοντες ρυθμούς έως το 2006.
ΕΤΟΣ
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
|
2007
|
0,21
|
41,37
|
10,49
|
2008
|
0,22
|
53,44
|
9,72
|
2009
|
0,14
|
84.87
|
16,95
|
2010
|
0,13
|
84,56
|
19,50
|
ΠΙΝΑΚΑΣ 2: ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ/ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ/ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ(2007-2010).
ΕΤΟΣ
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
|
2007
|
0,21
|
41,37
|
10,49
|
2008
|
0,22
|
53,44
|
9,72
|
2009
|
0,14
|
84.87
|
16,95
|
2010
|
0,13
|
84,56
|
19,50
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
Από το πίνακα 2 όμως παρατηρούμε μείωση των κερδών με κλείσιμο το 2010 ίσο με 0,13 εκ €. Το σύνολο του ενεργητικού συνεχίζει την αύξουσα πορεία του κλείνοντας με 84,56 εκ €, ενώ τα ίδια κεφάλαια παρόλο που παρουσιάζουν μείωση το 2008 κλείνουν με την διπλάσια περίπου τιμή το 2010 έναντι του 2008.
ΠΙΝΑΚΑΣ 3 : ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2001-2006)
ΕΤΟΣ
|
ROA
|
ROE
|
2001
|
-0,20%
|
-0,52%
|
2002
|
0,08%
|
0,25%
|
2003
|
-2,96%
|
-11,71%
|
2004
|
0,49%
|
1,29%
|
2005
|
1,49%
|
4,02%
|
2006
|
1,34%
|
3,87%
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
Βλέπουμε από το πίνακα 3 ότι τόσο το ROA όσο και το ROEπαρουσιάζουν μειώσεις στα έτη 2001 και 2003. Από το 2003 και μετά όμως παρουσιάζουν αυξήσεις στα ποσοστά τους. Ωστόσο το ROE παρουσιάζει μια σημαντική πτώση το 2003 της τάξεως του -11,71%.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 1: ROA ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2001-2006)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 2: ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2001-2006)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2001-2006)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ΠΙΝΑΚΑΣ 4 : ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2007-2010)
ΕΤΟΣ
|
ROA
|
ROE
|
2007
|
0,51%
|
2,00%
|
2008
|
0,41%
|
2,26%
|
2009
|
0,16%
|
0,82%
|
2010
|
0,15%
|
0,66%
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
Στο πίνακα 4 βλέπουμε ότι το ROA παρουσιάζει συνεχόμενες μειώσεις από την αρχή της παγκόσμιας κρίσης έως το 2010 που κλείνει με 0,15% έναντι του 1,49% που ήταν το μέγιστο το 2004 . Το ROE όμως μετά από αυξομειώσεις παρουσιάζει σημαντική μείωση με ελάχιστο θετικό νούμερο το 2010 ίσο με 0,66%.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 4: ROA ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2007-2010).
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 5: ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2007-2010)
ΕΤΟΣ
|
ROA
|
ROE
|
2007
|
0,51%
|
2,00%
|
2008
|
0,41%
|
2,26%
|
2009
|
0,16%
|
0,82%
|
2010
|
0,15%
|
0,66%
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2007-2010)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ΠΙΝΑΚΑΣ 5 : DuPont ANALYSIS ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ
(2001-2010)
ΕΤΟΣ
|
DuPont
|
2001
|
-0,52%
|
2002
|
0,25%
|
2003
|
-11,70%
|
2004
|
1,28%
|
2005
|
4,02%
|
2006
|
3,78%
|
2007
|
2,00%
|
2008
|
2,25%
|
2009
|
0,80%
|
2010
|
0,65%
|
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 5: ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2007-2010)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2007-2010)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
ΠΙΝΑΚΑΣ 5 : DuPont ANALYSIS ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ
(2001-2010)
ΕΤΟΣ
|
DuPont
|
2001
|
-0,52%
|
2002
|
0,25%
|
2003
|
-11,70%
|
2004
|
1,28%
|
2005
|
4,02%
|
2006
|
3,78%
|
2007
|
2,00%
|
2008
|
2,25%
|
2009
|
0,80%
|
2010
|
0,65%
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
Η DuPont της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας μας δείχνει ότι η Αποδοτικότητα των Ιδίων Κεφαλαίων μεταξύ της χρονικής περιόδου 2001 έως 2004 ήταν χειρότερη και από εκείνη μετά κρίσεως 2007 έως 2010, όπου αν και εμφανίζει θετικά ποσοστά είναι φανερή η μείωση σε σχέση με την Αποδοτικότητα που εμφάνιζε την περίοδο 2004 έως 2006, όπου και σημειώνετε το μέγιστο της απόδοσης
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 7: DuPont ANALYSIS ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2001-2010)
ΕΤΟΣ
|
DuPont
|
2001
|
-0,52%
|
2002
|
0,25%
|
2003
|
-11,70%
|
2004
|
1,28%
|
2005
|
4,02%
|
2006
|
3,78%
|
2007
|
2,00%
|
2008
|
2,25%
|
2009
|
0,80%
|
2010
|
0,65%
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ.
Η DuPont της Συνεταιριστικής Τράπεζας Δυτικής Μακεδονίας μας δείχνει ότι η Αποδοτικότητα των Ιδίων Κεφαλαίων μεταξύ της χρονικής περιόδου 2001 έως 2004 ήταν χειρότερη και από εκείνη μετά κρίσεως 2007 έως 2010, όπου αν και εμφανίζει θετικά ποσοστά είναι φανερή η μείωση σε σχέση με την Αποδοτικότητα που εμφάνιζε την περίοδο 2004 έως 2006, όπου και σημειώνετε το μέγιστο της απόδοσης
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 7: DuPont ANALYSIS ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ (2001-2010)
ΟΙ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΙ ΔΕΙΚΤΕΣ ΤΗΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ ΠΡΙΝ ΚΑΙ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΤΗΣ ΚΡΙΣΗΣ.
ΠΙΝΑΚΑΣ 26: ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ/ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ/ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2001-2006).
ΕΤΟΣ
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
|
2001
|
0,14
|
26,54
|
6,33
|
2002
|
0,24
|
25,20
|
6,78
|
2003
|
0,29
|
36,10
|
7,00
|
2004
|
0,28
|
34,39
|
7,189
|
2005
|
0,32
|
35,75
|
7,14
|
2006
|
0,44
|
51,40
|
8,12
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
Ο πίνακας 26 μας δίνει μια εικόνα των οικονομικών καταστάσεων της Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου. Τα προ φόρων κέρδη είναι αύξοντα με εξαίρεση μια μικρή πτώση κατά 0,01 εκατ. € από το 2003 στο 2004. Το συνολικό ενεργητικό είναι και αυτό αύξων με εξαίρεση το 2004 όπου και παρατηρούμε μια μικρή μείωση, ενώ τα ίδια κεφάλαια είναι αύξοντα και αυτά με μια μικρή πτώση το 2005 κατά περίπου 0,04 εκατ. €
ΕΤΟΣ
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
|
2007
|
1,05
|
73,33
|
12,03
|
2008
|
1,40
|
98,78
|
12,81
|
2009
|
1,91
|
149,00
|
16,71
|
2010
|
1,56
|
218,24
|
17,77
|
ΠΙΝΑΚΑΣ 27: ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ/ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ/ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2007-2010).
ΕΤΟΣ
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ
|
ΣΥΝΟΛΟ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ
|
2007
|
1,05
|
73,33
|
12,03
|
2008
|
1,40
|
98,78
|
12,81
|
2009
|
1,91
|
149,00
|
16,71
|
2010
|
1,56
|
218,24
|
17,77
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
Το αξιοσημείωτο ωστόσο είναι ότι από το πίνακα 27 η Συνεταιριστική Τράπεζα Η πείρου φαίνεται να έχει αυξήσει τα κέρδη της πάνω από 100% από το 2006 στο 2007, ενώ η αύξουσα πορεία συνεχίζεται με αποτέλεσμα να δημιουργηθεί το μέγιστο κέρδος της το 2009 έναντι 1,91 εκατ. €. Το σύνολο του ενεργητικού τριπλασιάζεται το 2010 σε σχέση με το 2007, ενώ τα ίδια κεφάλαια είναι αύξοντα με το μέγιστο τους να καταγράφεται το 2010 στα 17 εκατ. €
ΠΙΝΑΚΑΣ 28 : ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2001-2006)
ΕΤΟΣ
|
ROA
|
ROE
|
2001
|
0,52%
|
2,21%
|
2002
|
0,95%
|
3,54%
|
2003
|
0,80%
|
4,14%
|
2004
|
0,81%
|
3,90%
|
2005
|
0,89%
|
4,48%
|
2006
|
0,85%
|
5,42%
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
Παρατηρούμε όμως μια αστάθεια στις αποδόσεις του ROA & ROE. Όπου το ROA παρουσιάζει τη μέγιστη απόδοσή το 2002 και την ελάχιστη το 2001 ενώ τα επόμενα έτη παρουσιάζει αυξήσεις από 0,80% το 2003 σε 0,89% το 2005 ωστόσο το 2006 παρατηρούμε πάλι μείωση κατά 0,04% σε σχέση με το 2005. Το ROE παρουσιάζει διαδοχικές αυξομειώσεις παρουσιάζοντας τη μεγίστη απόδοση το 2006 που είναι ίσο με 5,42%.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 36: ROA ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2001-2006)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 37: ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2001-2006)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2001-2006)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
ΕΤΟΣ
|
ROA
|
ROE
|
2007
|
1,43%
|
8,73%
|
2008
|
1,42%
|
10,93%
|
2009
|
1,28%
|
11,43%
|
2010
|
0,71%
|
8,78%
|
ΠΙΝΑΚΑΣ 29 : ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2007-2010)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
Κατά την περίοδο της ύφεσης όμως παρατηρείται αύξηση των αποδόσεων του ROA & ROE σε σχέση με τα προηγούμενα έτη. Το 2007 τοROΑ φτάνει στο μέγιστο της δεκαετίας με ποσοστό ίσο με 1,43% με τα δύο επόμενα έτη να είναι πτωτικά αλλά να παραμένουν υψηλότερα από εκείνα της προ κρίσεως περιόδου. Το 2010 όμως το ROA έχει τη δεύτερη χαμηλότερη απόδοση της δεκαετίας δηλαδή 0,71%. Το ROE παρουσιάζει και αυτό αυξήσεις στην τριετία 2007-2009 με μέγιστη απόδοση το 2009 τις τάξεως του 11,43% ωστόσο το 2010 παρουσίασε πτώση και βρέθηκε στα ίδια επίπεδα με αυτό του 2007.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 39: ROA ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2007-2010)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
ΔΙΑΓΡΑΜΜΑ 40: ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2007-2010)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
ROA & ROE ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2007-2010)
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ
ΠΙΝΑΚΑΣ 30 : DuPont ANALYSIS ΓΙΑ ΤΗΝ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ (2001-2010)
ΕΤΟΣ
|
DuPont
|
2001
|
2,20%
|
2002
|
3,52%
|
2003
|
4,12%
|
2004
|
3,87%
|
2005
|
4,46%
|
2006
|
5,38%
|
2007
|
8,71%
|
2008
|
10,95%
|
2009
|
11,40%
|
2010
|
8,72%
|
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ
Η DuPont ANALYSIS της Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου μας φανερώνει μία τράπεζα η οποία κατά την περίοδο 2001-2006 δεν έχει καταφέρει να δημιουργήσει μια ομαλότητα στης αποδόσεις των ιδίων κεφαλαίων της άλλα παρατηρούμε συνεχόμενες αυξομειώσεις στης αποδόσεις της. Κατά την περίοδο 2007-2010 όμως οι αποδόσεις της αυξάνονται με την μέγιστη απόδοση να καταγράφεται το 2009, ενώ το 2010 η απόδοσή της θα μειωθεί και θα είναι περίπου όμοια με αυτή του 2007.
Πηγή: ΔΗΜΟΣΙΕΥΜΕΝΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΗΠΕΙΡΟΥ.
Συμπεράσματα-Conclusions
Με την έρευνα και τον προσδιορισμό της αποδοτικότητας των Ιδίων Κεφαλαίων ROE αλλά και την αποδοτικότητα του Ενεργητικού ROA των 12 κυρίων Ελληνικών Συνεταιριστικών Τραπεζών
} Παρατηρούμε ότι: Επηρεάζετε αρνητικά η κερδοφορία όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στον κόσμο.
}Για να βελτιωθεί ο δείκτης ROE η μόνη επιλογή είναι η αύξηση των λειτουργικών κερδών ώστε να γίνει πιο αποτελεσματική.
}Την ανακεφαλαιοποίηση, να γίνει δηλαδή καλύτερη χρήση του χρέους ή και καλύτερο έλεγχο του κόστους των καταθέσεων και του δανεισμού του χρήματος.
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ (σε εκατ. €)
| |||||||||||
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
2004
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
| |
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
|
3,88
|
10,06
|
12,37
|
16,22
|
18,23
|
22,19
|
27,58
|
41,37
|
53,44
|
84,87
|
84,56
|
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
|
1,64
|
4,20
|
6,64
|
9,95
|
13,49
|
17,29
|
22,35
|
32,09
|
42,74
|
57,79
|
64,07
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
|
0,00
|
5,84
|
8,26
|
11,97
|
11,16
|
13,72
|
16,83
|
29,86
|
41,75
|
66,69
|
60,95
|
ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
|
3,75
|
3,80
|
4,00
|
4,10
|
6,96
|
8,21
|
9,55
|
10,49
|
9,72
|
16,95
|
19,50
|
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ
|
3,52
|
3,54
|
3,68
|
4,20
|
6,29
|
7,05
|
7,95
|
8,76
|
8,03
|
11,88
|
13,20
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
0,08
|
-0,02
|
0,01
|
-0,48
|
0,09
|
0,33
|
0,37
|
0,21
|
0,22
|
0,14
|
0,13
|
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ
|
1
|
1
|
1
|
3
|
4
|
4
|
5
|
5
|
5
|
5
|
5
|
ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ
|
11
|
14
|
16
|
18
|
17
|
18
|
18
|
25
|
25
|
38
|
36
|
ΜΕΛΗ
|
1347
|
1.645
|
1.934
|
2.367
|
2.559
|
2.870
|
3.015
|
3.464
|
4.155
|
5.056
|
5.980
|
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ (σε εκατ. €)
| ||||||||||||
1999
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
2004
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
| |
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
|
18,41
|
22,88
|
26,54
|
25,20
|
36,10
|
34,39
|
35,75
|
51,4
|
73,33
|
98,78
|
149,00
|
218,24
|
ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ
|
14,75
|
15,88
|
15,99
|
20,49
|
27,10
|
27,22
|
27,93
|
39,38
|
57,30
|
77,57
|
119,11
|
167,36
|
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
|
12,37
|
16,76
|
19,63
|
17,96
|
26,18
|
26,63
|
28,00
|
42,09
|
58,53
|
83,23
|
134,36
|
185,52
|
ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
|
5,19
|
5,40
|
6,33
|
6,78
|
7,00
|
7,189
|
7,14
|
8,12
|
12,35
|
12,81
|
16,71
|
17,77
|
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ
|
3,92
|
4,00
|
4,69
|
5,11
|
5,27
|
5,24
|
5,11
|
5,88
|
8,90
|
8,90
|
11,61
|
11,74
|
ΚΕΡΔΗ ΠΡΟ ΦΟΡΩΝ
|
0,38
|
0,26
|
0,14
|
0,24
|
0,29
|
0,28
|
0,32
|
0,44
|
1,05
|
1,40
|
1,91
|
1,56
|
ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ
|
1
|
1
|
1
|
2
|
3
|
3
|
3
|
4
|
4
|
4
|
5
|
7
|
ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ
|
8
|
12
|
15
|
22
|
29
|
23
|
23
|
30
|
33
|
38
|
50
|
61
|
ΜΕΛΗ
|
4.726
|
4.512
|
4.833
|
5.093
|
5.576
|
5.657
|
5.722
|
6.106
|
6.682
|
6.936
|
7.885
|
10.610
|
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου